В 2015 году на территории края  возросло количество телефонных мошенничеств, совершенных путем электронного перевода денежных средств.

Криминалистическая характеристика телефонных мошенничеств, совершенных в наши дни, свидетельствует о высокой подготовленности, организованности исполнителей.

Самый распространенный способ хищения денежных средств с банковской карты – с помощью услуги «мобильный банк».

При оформлении карты любого типа (зарплатной, дебетовой, кредитной и других) по желанию клиента производится ее привязка к номеру мобильного телефона владельца карты, это необходимо для совершения операций в Интернете, пополнении счета номера телефона, перевода денежных средств и так далее. Основной функцией является СМС-информирование обо всех операциях по счету карты.

Если держатель карты долго не использует свой мобильный номер (например, поменял), оператор сотовой связи не ранее 3-х месяцев по договору имеет право продать такой номер телефона, что часто и происходит, либо есть случаи, когда держатель SIM-карты выбросил ее или потерял, возможны случаи кражи телефона с SIM-картой.  Однако к номеру телефона  остается подключенной услуга «мобильный банк».

А если в руки нечестного человека попадает SIM-карта, к номеру телефона которого привязана чужая банковская карта, он может снять с нее с помощью нескольких СМС все (или часть) доступные денежные средства. Деньги на карте будут переведены на баланс мобильного телефона, уже не принадлежащего владельцу карты.

Бывают случаи, когда потерпевшие указывают номер своего телефона, ошибаясь в одной цифре, что приводит к тому, что услуга «мобильный банк» подключается к номеру другого человека, который может оказаться недобросовестным.

Совершение кражи средств с банковской карты становится возможным потому, что обо всех операциях, производимых с картой, информация в виде СМС приходит на телефон, номер которого привязан к карте, а о совершении операции списания средств с карты на баланс мобильного телефона владелец узнать может только в отделении банка, например, заподозрив уменьшение баланса через банкомат.

Хищения денежных средств с банковских карт бывают следующих видов: мошенничества с использованием услуги «мобильный банк», вредоносной программы, через сервисный номер банка «900», через услугу «Сбербанк онлайн», покупка/продажа товара через доступные доски объявлений (сайт «авито.ру» и так далее), под известными предлогами: «Ваш родственник (сын, дочь) попали в беду», «Вы выиграли приз», «Компенсация за приобретение лекарственных средств» и другие.

Другая схема хищения денежных средств – смс-сообщение о блокировке банковской карты. Особенность этой схемы заключается в том, что сообщения приходят с неизвестных абонентских номеров, либо с коротких номеров, похожих на номер «900».

«900» – это не банковский номер, а специальный номер оператора мобильной связи, который используется банком только для операций с помощью услуги «Мобильный банк». Именно этот номер использует «Сбербанк» для рассылки своим клиентам смс-уведомлений о состоянии счета и других информационных сообщений. Мошенники тоже стали подписывать свои сообщения буквенно-цифровыми номерами, например, «9oo» (два последних символа - буквы «о») или «СБ900».

Ложные смс-сообщения, как правило, информируют о блокировке банковской карты, о совершенном переводе средств или содержат другую информацию, побуждающую клиента перезвонить на указанный в смс номер телефона для уточнения информации.

Перезвонившему держателю карты мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка, специалистами службы технической поддержки или контактного центра и в убедительной форме предлагают срочно провести действия по разблокировке карты, по отмене перевода и тому подобного в зависимости от содержания смс-сообщения. Для этого предлагается подойти к ближайшему банкомату и еще раз перезвонить на указанный в смс-сообщении номер телефона.

Далее, слепо следуя получаемым по телефону инструкциям, люди сами переводят средства на электронные кошельки, банковские карты, телефоны мошенников или подключают свои банковские карты к услуге «мобильный банк» на телефон, указанный мошенником, что позволяет ему самому перевести денежные средства с карты.

Любой клиент банка, подключивший услугу «мобильный банк», может отныне пользоваться услугой «Сбербанк онлайн». Ему предоставляется возможность распоряжаться своим счетом через ноутбук, компьютер либо мобильное устройство, подключенное к сети Интернет. С помощью этого сервиса можно оплатить коммунальные услуги, телефон, кредиты, перевести деньги на счет другого лица – и все это самостоятельно, из любого места, где есть Интернет.

При этом, злоумышленнику, чтобы зарегистрироваться в «Сбербанк онлайне» и иметь доступ к вышеуказанным услугам, необходимо знать номер телефона, к которому подключена услуга «мобильный банк» и номер карты, которые сообщает непосредственно владелец карты.

Распространенным видом хищения денег с банковской карты являются мошенничества с использованием Интернета.  На абонентский номер владельца карты, разместившего на сайте объявление о продаже того или иного имущества, поступает звонок от «потенциальных покупателей» с целью приобрести это имущество. После чего «покупатель» предлагает удобную форму оплаты в виде перевода денег на счет банковской карты, для чего просит сообщить ему следующие данные: номер карты, срок действия, проверочный код, а также дополнительный секретный код, направляемый банком в смс-сообщении на мобильный телефон клиента при совершении операции в Интернете.

Получив необходимую информацию, «потенциальный покупатель» совершает не операцию пополнения счета клиента, а операцию по переводу денежных средств с карты держателя на свой счет (банковскую карту, номер мобильного телефона, электронный кошелек и другие).

Кроме того, злоумышленник может попросить продавца пройти к банкомату,  вставить свою карту и произвести определенные манипуляции, в результате услуга «мобильный банк» подключается на телефонный номер злоумышленника, и продавец теряет денежные средства со счета своей банковской карты.

Татьяна БОРНЯКОВА,
 начальник СО Отделения
МВД России по Мотыгинскому району,
 подполковник юстиции